来源：有一居作者：赵子雨
7月1日，可谓跨境金融圈最风声鹤唳的一天。
“国家反洗钱了”、“CRS海外账户要查税了”、“外汇新规后钱更难出去了。”……一时间，圈内圈外风起云涌，人们奔走相告，各路小道消息铺天盖地。
某金融网发布消息说：《7月1日最严外汇管制将登上舞台》
接着“有关部门”出来辟谣：《外汇局：7月1日没有个人外汇新规》
媒体继续放风说《放心！7月1日起无个人外汇新规，9月才放大招！》
然后就是从获得消息和被辟谣的无限循环。
很多人问我：关于这件事你怎么看？面对他们不淡定的脸，我只能说你会被媒体的消息、以及别人的情绪所挟裹，是因为你对这件事情的本质还知之甚少。
聪明的海外投资，从这里开始。有一居金融的赵子雨今天就给大家解释一下这场舆论中涉及到的专业知识，只有拨开迷雾，了解事情的本质，才能对自己的投资行为做出更准确的判断。
这场舆论风声中，有三个词被频繁提及：CRS、反洗钱、外汇新规，这其实是3件事，而这3件事又互相关联。网上铺天盖地的新闻帖子，没有一篇能够把这三者真正讲清楚，因为这需要拥有足够大的信息量，对国际金融背景知识有足够深的了解，一般人很难做到。今天我们主要讲这三个知识点。
一、CRS：全球征税，终于有了适合你的那一款
CRS到底是啥？
CRS是“CommonReportingStandard”的英文缩写，可以译为“共同申报准则”。这是由总部设在巴黎的“经济合作与发展组织”（OECD）倡导的“国与国之间税务信息自动交换”，将在年覆盖世界上大部分国家。
说白了，就是各国政府之间相互通报对方公民在自己国家的财产信息，以避免偷漏税、洗钱等。
CRS架构下有哪些国家？
可见，CRS其实就是一张个人资产的全球大联网，目前，全球已经有个国家参与了CRS。
大家注意到没有，这里有个巨大的BUG：
嘿嘿，居然没有美国！
没错，在CRS框架下，美国反而成了“避风港”，因为美国有他的全球征税体系：美国政府肥猫法案（FATCA），如果你既不是美国纳税居民，而资产也不在CRS框架下，那么除了当地征税外，暂时没有一款全球征税法案适合你。
但是国际上很多事情也是形势错综复杂，不同国家对同一件事的解释也不一样，没有定论。所以知晓其背后的逻辑和背景，才会不至于随着媒体人云亦云。
中国为啥加入CRS
中国是在年9月决定将加入CRS的，根据官方公布的日程：
①年1月1日
中国境内的金融机构开始按照标准履行尽职调查程序
②年12月31日前
中国境内的金融机构完成对存量个人高净值账户(截至年12月31日金融账户加总余额超过万元)的尽职调查
③年12月31日前
中国境内的金融机构完成对存量个人低净值账户和全部存量机构账户的尽职调查
④年9月
中国进行首次对外交换非居民金融账户涉税信息
这通过CRS，很多中国富人的海外资产都要暴露在中国税务部门的眼皮底下。这些资产的规模可能有多大呢？
根据GlobalFinancialIntegrity年的《IllicitFinancialFlowsfromChinaandtheRoleofTradeMisinvoicing》报告，在至年间共有约3.79万亿美元的非法现金流流出中国，这其中有相当一部分是贪腐收入。外流的非法现金流对GDP的占比已经超过了10%，每年在中国，香港，英属维京群岛之间通过转手套利和贸易作假渠道流动的非法现金流高达1万亿美元之巨。腐败和寻租收入逃离中国后变成海外热钱又再进入利率黑市套利（外资者，很多实非外资也），如此循环往复。
中国就是要通过“相互交换情报”的方式，掌控自己国民的资产状况，判断他们是否偷漏税、行受贿或者洗钱！
二、反洗钱：一场迟来的政策严查
人情关系下的反洗钱
以前国内的反洗钱意识，不管从客户角度还是银行从业人员角度，都比较薄弱。银行虽然经常打出显眼的红字“打击洗钱，金融犯罪”，但其实只有在人民银行规定的大额交易，可疑交易上报系统中做简易的上报。并且在中国普遍人情关系网下，反洗钱实施的难度也比较大。
曾经我在东京黑石参加国际反洗钱培训时，老师一遍遍叮嘱，考试和实务是有区别的。考试题说若上司涉嫌洗钱应咨询法律顾问或提交可疑报告，而在实务中，估计上司没怎么着，你已经被fire了！
所以，目前国内一系列关于反洗钱的措施也是为了建立合规文化，弥补之前的疏漏，也许这个过程任重道远，但事情总是在往好的方向发展。
7月1日与反洗钱监管有什么关联？
最近政策监管出于各种原因全面收紧，跨境大额现金转账交易的反洗钱监管序幕已开启。
在新的反洗钱形势下，仅以金额进行上报是远远不够的。还需要对交易双方信息，长期交易模式，开户资料等多方面信息做很充分的调查才能较为全面地分析洗钱动机，洗钱方式等。一句话：严查！
去年年底，中国人民银行发布《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令〔〕第3号，下称《管理办法》），决定从年7月1日起实施。《管理办法》相比以往反洗钱监管规定的最大变化，主要集中在三点：
①将自然人大额现金交易报告标准从原先的当日单笔或累计交易（包括现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支）人民币20万元以上，调整到5万元以上，外币等值1万美元以上的报告标准维持不变；
②要求金融机构新增建立与完善交易监测标准、交易分析与识别、涉恐名单监测、监测系统建立和记录保存等；
③新增非银行支付机构、保险专业代理公司等机构履行反洗钱监管义务。
等等！看到了吗？7月1日！
还记不记得外汇局的辟谣说：7月1日没有个人外汇新规？
——确实没有外汇新规，7月1日的真相是：不是钱出境变困难了，而是银行反洗钱的监管变严了。
国际上的“反洗钱”案例
在反洗钱这件事儿上，别以为只有中国比较难办，国际上形势更是错综复杂。提供几个案例供大家加深认识一下反洗钱。
——法国——
6月30日，巴黎银行承认违反美国法律，为美国实施制裁的国家转移资金，为此将支付89.7亿美元罚款，此外，该银行的13名高管将离职，涉嫌违法业务的纽约分行及其他分支机构将暂停美元清算业务一年。而指控的内容为，巴黎银行在通过纽约分行和更广泛的美国金融系统处理交易时，刻意隐瞒了苏丹及伊朗客户的姓名，转移了数十亿美元的资金。
真相：美国其实另有意图。据称，有美国参议员要求北约说服法国政府，拒绝向俄罗斯交付定于今年10月完工的两艘直升机航母。这让法国政府十分为难，终止交易将导致法国支付巨额赔款并被起诉。美国这时对巴黎银行开出巨额罚款，想震慑一下？
——英国——
年，渣打银行因违反美国关于禁止与苏丹、伊朗、利比亚和缅甸交易的制裁，支付了6.67亿美元的罚款，并在和解协议中承诺加强内控、识别可疑交易。
年8月，渣打银行又要支付3亿美元罚金，因为其监控工作改进后仍无法核查出高风险交易。此外，渣打同意暂停香港分行面向高风险客户的美元清算业务，并退出阿联酋的高风险客户关系业务。
比较悲催的是，渣打银行在阿联酋地区退出客户关系的行为可能使其处于更加被动的局面。阿联酋央行近期已警告渣打银行，其可能面临海湾国家数千客户的诉讼。
真相：这不过是时下经济艰难的美国为防止全球地位受影响，防止伦敦成为新的金融中心，而采取的打击措施。
——朝鲜——
年9月15日，美国财政部突然在网站上发出声明，指责澳门汇业银行参与帮助朝鲜流通朝鲜版美元假钞、“洗黑钱活动”，并根据《美国爱国者法案》三一一条，将其列为“高度白癜风好了北京治白癜风最权威的医院
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